Финансовые стартапы в России

Кризис для кого-то время депрессии и потерь, а для кого-то – время шансов и достижений. Такие «смутные» времена зачастую становятся временем старта для новых идей. «Рамблер. Финансы» составил перечень интересных финансовых стартапов, запущенных в последнее время или находящихся на старте.

Стартап Double Data

Double Data — это решения для розничных банков для повышения эффективности всех этапов работы с физическими лицами: от привлечения клиентов и их оценки до сбора просроченной задолженности за счёт применения Big Data технологий, передовых методов машинного обучения и Data Mining. Главная цель – сокращение просрочки и выявление мошенников. Double Data собирает информацию из открытых источников и включает их в существующие модели оценки потенциальных клиентов, что, по словам разработчиков продукта, позволяет увеличить эффективность моделей на 10–15% и сокращает количество невозвратных кредитов.

Стартап DebNet.ru

Сервис DebNet.ru позволяет определять цепочки задолженностей в автоматическом режиме. Чтобы получить полноценный аналитический отчет, достаточно задать ИНН организации. Далее система наглядно проиллюстрирует связи и источник возникновения долга. Для дебитора DebNet.ru – простой способ защиты от взыскания долга и инициировании процедуры банкротства, погашение задолженности без использования денежных средств. Для кредитора – новый инструмент для закрытия малоликвидной дебиторской задолженности, либо обмен ее на ликвидную задолженность без дополнительных усилий. Над проектом работают разработчики из Москвы, Санкт-Петербурга и Казани.

Стартап ЦЕНТРАЛЬНАЯКАССА.РФ

ЦЕНТРАЛЬНАЯКАССА.РФ – платежный сервис, который был разработан в ноябре 2014 года пермской компанией-разработчиком ИТ-решений «Биллинговые системы» по заказу оператора платежей «Процессинговое агентство». Сейчас сервис доступен в качестве приложения для iOS и Android. Задача сервиса – максимально сэкономить время пользователя при оплате. На ее решение работает сразу несколько инструментов. Во-первых, пользователь может сканировать штрихкод с квитанции, что позволяет не вводить номер лицевого счета, сумму платежа и др. Во-вторых, в личном кабинете можно «привязать» свои банковские карты. Тогда при оплате не нужно каждый раз вводить их данные.

Стартап «Аксиоматика»

Компания «Аксиоматика» создала сервис управления кредитными стратегиями и оценки заемщиков AxiCredit на базе платформы FICO OMDM. Он доступен и банкам из Топ-10, и МФО, и небольшим кредитным организациям. Внедряется система оперативно (2 недели), оплачивабтся только обработанные заявки по модели Pay-as-you-go. Сервис позволяет настраивать стратегию оценки заемщика так, чтобы привлекать «хороших» клиентов. Сервис осуществляет перенос всей логики принятия решений, находящуюся в голове риск-менеджера, в систему и заложить алгоритм, на основе которого осуществляется обработка. Благодаря сервису в день обрабатывается до 100 тыс. кредитных заявок, а срок рассмотрения одной заявки сокращается до 6 секунд в среднем.

«Аксимоматика» активно проходит акселерацию во ФРИИ.

Стартап MoneyMan

Сервис онлайн-кредитования MoneyMan начал работу в августе 2012 года в России. Компания специализируется на дистанционном потребительском кредитовании на небольшие суммы и сроки.

MoneyMan предполагает полностью дистанционный цикл микрокредитования через интернет в режиме 24\7. У MoneyMan нет сети офисов продаж или кредитных агентов, соответственно, компания не привязана к географии проживания заемщика. Клиент MoneyMan может получить необходимые деньги круглосуточно, в выходные и праздничные дни, без ожидания решения, перечисления средств, вне зависимости от того, где находится заемщик – в мегаполисе или деревне, дома или рабочем месте, на прогулке в парке, в кафе с друзьями, на даче с родными или даже в заграничном путешествии. Клиент компании может получить заем MoneyMan находясь в любое время дня и ночи, в любой точке мира, где есть интернет.

MoneyMan обладает технологическим стеком собственной разработки и автоматизированным процессом одобрения и выдачи займа. MoneyMan использует вероятностные методы оценки заемщиков, основанные на статистике и данных, которые собираются из различных источников. Алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» сервиса онлайн-кредитования MoneyMan включает более 1000 агрегатов, включая технологии множественного поиска, big data и data mining, внутреннюю кредитную историю, антифрод сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

С начала работы компании профинансировано около 135 тыс. микрозаймов на общую сумму 1,53 млрд рублей. Клиентами сервиса стали более 52,5 тыс. человек. Финансовый объем микрозаймов с января по май 2015 года вырос в 6 раз по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, количество выданных займов увеличилось в рассматриваемый период почти в 5,5 раза.

Стартап «Merchant W1»

Бесплатное мобильное приложение «Merchant W1» для Android и IOS предназначено для зарегистрированных пользователей Единая касса «Wallet One». «Merchant W1» позволяет интернет-предпринимателям в режиме реального времени видеть данные о полученных платежах, выставленных и оплаченных счетах, позволяет выводить средства и общаться с техподдержкой по всем своим проектам.

Меню содержит четыре вкладки: счета, выписки, вывод средств и связь с техподдержкой. График поступления платежей за сутки, неделю, месяц (включая отдельно последние операции) отражается на главном экране. Графическое изображение дополнено отображением процентного соотношения поступлений в сравнении с предыдущим периодом. Функция дает возможность собрать полные данные для анализа конверсии по дням и часам, что позволяет в дальнейшем более эффективно выбирать способы продвижения. С ее помощью можно легко контролировать работу интернет-магазина: внезапная приостановка платежей будет свидетельствовать о сбоях в функционировании бизнеса. Таким образом, пользователь имеет возможность моментально принять меры и предотвратить потерю денег из-за технических сбоев.

Стартап MYPIO

MYPIO — платформа коллективных инвестиций, краундинвестинговая онлайн-площадка, на которой, с одной стороны, бизнес может привлечь финансирование от группы частных инвесторов, а с другой стороны, любой желающий может вложить деньги в интересный проект и стать владельцем его доли.

MYPIO отличается от аналогов качественной выборкой размещенных на платформе проектов, возможностью совмещения инструментов краудфандинга и краудинвестинга, а также работой в строгом соответствие с законодательством и в юрисдикции РФ.

Стартап «Дзен-мани»

«Дзен-мани» — это сервис для учета и планирования личных финансов. Сервис доступен и в форме мобильных приложений, и со стационарных компьютеров и ноутбуков. Основное преимущество сервиса — это автоматический учет операций по картам и электронным деньгам. Операции по картам добавляются через распознавание банковских смс. Это отменяет необходимость внесения до 70% операций. Еще одна полезная функция — семейный учет. Она дает возможность пользоваться одним аккаунтом нескольким членам семьи. При этом у каждого пользователя будет свой логин в систему, свои личные счета и свои настройки для комфортной работы с приложением.

Стартап «Финкарта»

«Финкарта» — сервис обработки информации по историям взыскания задолженностей физических лиц. В нем в единой базе собрана информация о взыскании долгов по займам одного и того же человека, полученная из рук кредиторов и коллекторских агентств. «Финкарта» оценивает поведенческую активность заемщика в период взыскания предыдущих «просроченных» платежей и может дать точный прогноз того, как клиент будет вести себя во время исполнения последующих кредитных обязательств. Таким образом, сервис может помочь банкам и МФО сделать правильный выбор при одобрении или отклонении заявки клиента и сократить расходы на самостоятельный анализ кредитной истории заемщика.

Президент компании «Финкарта»: Александр Морозов